【完全ガイド】新NISAの始め方｜投資初心者が最初にやる5ステップ

そもそも新NISAとは？

新NISA（少額投資非課税制度）は、2024年1月にスタートした新しい制度で、投資から得られた利益が非課税になる、国が用意した資産形成の仕組みです。通常、株や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAの口座内で得た利益には税金が一切かかりません。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

区分	つみたて投資枠	成長投資枠
年間上限	120万円	240万円
対象商品	金融庁の基準を満たす投資信託	上場株式・投資信託・ETFなど
初心者向け？	◎ おすすめ	△ 慣れてきたら

初心者の方は、まずはつみたて投資枠から始めるのがセオリーです。少額からコツコツ積み立てることで、相場の上下に一喜一憂せず、長期的に資産を増やしやすくなります。

初心者がやるべき5ステップ

ステップ1：証券会社を選ぶ

NISAは1人1口座しか作れないため、最初の選択が重要です。初心者には、手数料が安く、取扱銘柄が豊富で、スマホアプリが使いやすいネット証券がおすすめです。代表的なのは、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などです。

ステップ2：口座を開設する

ネット証券での口座開設は、ほぼスマホで完結します。所要時間は10〜15分、必要なものは以下の3つです。

• マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類）
• 銀行口座の情報
• メールアドレス

申し込み後、審査・税務署の確認を経て、おおむね1〜2週間でNISA口座が使えるようになります。

ステップ3：投資する商品を選ぶ

つみたて投資枠で選べる商品は金融庁の基準を満たした投資信託のみ。長期・積立・分散に向いた、低コストな商品だけが選ばれています。初心者にとくに人気の商品タイプは以下の通りです。

• 全世界株式インデックスファンド：世界中の株にまるごと分散投資できる
• S&P500インデックスファンド：米国を代表する500社に投資できる
• バランスファンド：株式・債券などをミックスし、値動きを抑える

迷ったら、全世界株式かS&P500のインデックスファンドのどちらかから始めるのが、初心者には王道です。

ステップ4：毎月の積立額を決める

「いくら積み立てればいいの？」というのは、初心者の最大の悩みです。基本ルールは「無理なく続けられる金額」。生活費・緊急用の貯蓄を確保したうえで、残ったお金から決めましょう。

月の積立額	年間	20年後の試算（年利5%）
5,000円	6万円	約205万円
10,000円	12万円	約411万円
30,000円	36万円	約1,233万円
50,000円	60万円	約2,055万円

※あくまでシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。

ステップ5：積立設定をして「放置」する

積立設定を済ませたら、あとは触らないことが大切です。日々の値動きをチェックしすぎると、暴落時に怖くなって売ってしまう「狼狽売り」をしがち。長期投資の基本は「設定して、忘れる」です。

初心者がつまずきやすいポイント

① 「相場が下がったら止めたくなる」問題

積立投資は、相場が下がっているときこそ多くの口数を買えるチャンス。下がったから止める、はもっとも避けたい行動です。最初に「下がっても続ける」と決めておきましょう。

② 「もっと儲かりそうな商品」に乗り換えたくなる

SNSで「●●が爆上がり」と聞くと気になりますが、コロコロ商品を変えると複利の効果が薄れます。一度決めた商品を、最低でも10年は続ける覚悟を。

③ 短期で結果を求める

新NISAは「20年30年かけて、複利でじわじわ増やす」制度です。1年で2倍になることは期待しないでください。